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Immobilien finanziell einordnen
Kaufen, finanzieren, tilgen: Was eine Immobilie wirklich kostet und wie du sie im Kontext deines Gesamtvermögens richtig bewertest.
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01KapitalanlageEine vermietete Immobilie kann Vermögen aufbauen – über Mieteinnahmen, Wertsteigerung und den Hebel der Finanzierung. Sie ist aber kein Selbstläufer: Nur wer Mietrendite, laufende Kosten und Klumpenrisiko realistisch einordnet, trifft eine gute Entscheidung.Lesen 02NebenkostenNeben Kaufpreis und Kredit verursacht eine Immobilie laufende Kosten – ein Teil davon lässt sich bei Vermietung auf den Mieter umlegen, ein anderer nicht. Wer die nicht umlagefähigen Kosten und die Instandhaltungsrücklage einplant, rechnet realistisch.Lesen 03KaufnebenkostenZum Kaufpreis kommen Nebenkosten von rund 9 bis 15 Prozent – für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und meist einen Teil der Maklerprovision. Sie sind in der Regel aus Eigenkapital zu tragen und entscheiden mit, wie viel Sie wirklich finanzieren müssen.Lesen 04FinanzierungDie meisten Immobilien werden über ein Annuitätendarlehen finanziert: eine gleichbleibende Monatsrate aus Zins und Tilgung, für eine feste Zinsbindung. Wer Sollzins, Tilgung und Zinsbindung versteht, kann Angebote vergleichen und teure Fehler vermeiden.Lesen 05EigenkapitalJe mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger und sicherer wird die Finanzierung. Als bewährte Richtschnur gilt, mindestens die Kaufnebenkosten plus etwa 20 Prozent des Kaufpreises selbst zu tragen. Ganz ohne Eigenkapital ist ein Kauf teuer und riskant.Lesen 06Tilgung & SondertilgungDie Tilgung bestimmt, wie schnell Sie schuldenfrei werden. Eine höhere Anfangstilgung verkürzt die Laufzeit erheblich, Sondertilgungen geben zusätzliche Flexibilität. Ob eine Sondertilgung oder eine Anlage sinnvoller ist, hängt vom Zins ab.Lesen 07AnschlussfinanzierungIst die Zinsbindung abgelaufen und das Darlehen noch nicht getilgt, brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld – zu den dann gültigen Zinsen. Mit Prolongation, Umschuldung oder einem Forward-Darlehen haben Sie mehrere Wege, sich abzusichern.Lesen
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