Immobilien finanziell einordnen
Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger und sicherer wird die Finanzierung. Als bewährte Richtschnur gilt, mindestens die Kaufnebenkosten plus etwa 20 Prozent des Kaufpreises selbst zu tragen. Ganz ohne Eigenkapital ist ein Kauf teuer und riskant.
Aktualisiert am 24. Juli 2026 · 6 Min. Lesezeit
Warum Eigenkapital den Zins senkt
Banken denken in Beleihung: Wie hoch ist der Kredit im Verhältnis zum Immobilienwert? Je niedriger diese Quote (also je mehr Eigenkapital), desto geringer das Risiko der Bank – und desto besser Ihr Zinssatz. Wer unter bestimmte Schwellen (z. B. 60 % oder 80 % Beleihung) rutscht, erhält oft spürbar günstigere Konditionen.
| Eigenkapital | Beleihung | Zinsniveau |
|---|---|---|
| viel (z. B. 40 %) | niedrig (~60 %) | am günstigsten |
| solide (z. B. 20 % + Nebenkosten) | mittel (~80 %) | günstig |
| wenig (nur Nebenkosten) | hoch (~100 %) | teurer |
| keins (Vollfinanzierung) | über 100 % | am teuersten / schwer |
Die bewährte Faustregel
Als solide Orientierung gilt: Bringen Sie die [Kaufnebenkosten](/wissen/immobilien/kaufnebenkosten) (rund 10 %) plus etwa 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital mit. Dann finanzieren Sie höchstens etwa 80 % des Kaufpreises – das reicht meist für gute Konditionen und einen Puffer gegen Wertschwankungen.
Kauf ohne Eigenkapital?
Eine Vollfinanzierung (100 % oder mehr) ist möglich, aber teuer: höherer Zins, langsamere Entschuldung, größeres Risiko bei fallenden Preisen oder Einkommensausfall. Sie kann in Ausnahmefällen (sehr sicheres, hohes Einkommen) vertretbar sein, ist für die meisten aber nicht ratsam.
Nicht das letzte Geld einsetzen
So wichtig Eigenkapital ist – stecken Sie nicht alles in die Immobilie. Ein Notgroschen von mehreren Monatsausgaben muss erhalten bleiben, damit eine kaputte Heizung oder ein Einkommensausfall nicht sofort zur Krise wird.
Häufige Fragen
Quellen
- [1]Eigenkapital und Beleihung – Finanztip (2024)
- [2]Baufinanzierung planen – Verbraucherzentrale (2024)