Altersvorsorge
Die Rentenlücke berechnen und schließen
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem, was Sie im Alter zum Leben brauchen, und dem, was gesetzliche und betriebliche Rente einbringen. Wer sie früh kennt, kann sie mit überschaubaren Sparraten schließen – je später, desto teurer wird es.
Aktualisiert am 23. Juli 2026 · 7 Min. Lesezeit
Was die Rentenlücke ist
Die Rentenlücke ist die monatliche Differenz zwischen Ihrem Bedarf im Ruhestand und Ihren gesicherten Einkünften (vor allem der gesetzlichen Rente, ggf. bAV). Diese Lücke müssen Sie aus privatem Vermögen decken.
In drei Schritten abschätzen
- 1
Bedarf im Alter schätzen
Als grobe Orientierung dienen oft 70–80 % Ihres heutigen Nettoeinkommens – manche Kosten sinken (Kredit abbezahlt), andere steigen (Gesundheit, Reisen).
- 2
Gesicherte Einkünfte ermitteln
Gesetzliche Rente (aus der Renteninformation), betriebliche Rente, ggf. Mieteinnahmen. Beachten: Beträge sind brutto und teils nominal.
- 3
Lücke berechnen
Bedarf minus gesicherte Einkünfte = monatliche Rentenlücke. Für das nötige Kapital multiplizieren Sie grob mit den Ruhestandsjahren (und berücksichtigen Rendite und Inflation).
| Position | Betrag / Monat |
|---|---|
| Bedarf im Alter (≈ 75 % vom Netto) | 2.400 € |
| – gesetzliche Rente (netto) | 1.400 € |
| – betriebliche Rente | 200 € |
| = monatliche Rentenlücke | 800 € |
Zwei häufige Fehler
Erstens: die Inflation vergessen – rechnen Sie in heutiger Kaufkraft (siehe Inflation). Zweitens: die Steuer vergessen – auch Renten werden nachgelagert besteuert, und die gesetzliche Rente ist brutto angegeben.
Die Lücke schließen: früh starten zahlt sich aus
Um eine Lücke von z. B. 800 € monatlich über den Ruhestand zu decken, ist ein sechsstelliges Kapital nötig. Die gute Nachricht: Über einen ETF-Sparplan und viele Jahre lässt sich das mit überschaubaren Raten aufbauen – dank Zinseszins. Wer früh beginnt, braucht eine deutlich kleinere Sparrate als jemand, der spät startet.
Selbst durchrechnen
Der Rentenlückenrechner hilft bei der Abschätzung, und mit dem ETF-Sparplanrechner sehen Sie, welche Sparrate nötig ist, um das Zielkapital zu erreichen.
Häufige Fragen
Quellen
- [1]Rentenlücke und Vorsorgebedarf – Stiftung Warentest / Finanztest (2024)
- [2]Renteninformation richtig lesen – Deutsche Rentenversicherung (2024)